Viver de renda é possível? Saiba como se organizar para realizar esse sonho

Você deseja viver de renda obtida em investimentos? Pode parecer até um sonho distante, mas saiba que seguindo algumas dicas é possível parar de trabalhar e ter um dinheiro mensal, para conseguir a tão sonhada segurança financeira e aproveitar mais a vida.

Todo brasileiro já se imaginou vivendo com tranquilidade, sem precisar trabalhar muito, com horários fixos e sem ter um chefe e nem obrigações para cumprir, mas nem todo mundo sabe o que fazer e muito menos por onde começar.

Porém, viver de renda é algo que exige atenção, dedicação, paciência e claro, o conhecimento. Se você estiver interessado, continue a leitura e entenda um pouco mais sobre o tema.

Quanto precisa para viver de renda?

Um número padrão para que um dia você possa viver de renda, é investir mensalmente 10% do seu salário. Então, se você ganha R$2 mil reais por mês, deve investir R$200, os outros R$1.800 ficam para o pagamento das suas dívidas, por exemplo.

Para que você possa ter uma renda dos mesmos R$1.800, o investimento deverá ser feito pelo período de 31 anos, em ativos com pagamento de 8% ao ano. Lembrando que esse valor é só do que sua aplicação rendeu, não afetando seu patrimônio.

Se você deseja viver de renda antes do período da sua meta, é só investir mais e buscar ativos com rentabilidade superior. É importante manter o percentual de 10% do seu salário, caso ele aumente, aplique de forma proporcional.

Como se planejar financeiramente?

Este é um fator importante para quem deseja viver de renda. O planejamento é essencial para que você não tenha problemas no futuro, nem se endivide no presente. Então coloque na ponta do lápis todas as suas receitas e despesas.

Pegue o valor do seu salário e subtraia todas as suas contas a pagar. Controlar os gastos é muito importante para garantir que sua saúde financeira esteja em dia, por isso, nunca aplique um valor que deveria ser usado para pagar uma conta.

Se endividar não é um caminho aceitável para quem deseja viver de renda, então, antes de começar a investir, pague todas as dívidas. Após anotar tudo, você vai começar a traçar estratégias para que tudo seja pago em dia e sobre dinheiro para investir.

Vale lembrar que você poderá ter algumas dívidas sazonais, como viagens. Então se planeje bem durante o período que pretende investir. Quanto mais detalhada for sua vida financeira, melhor você saberá onde economizar.

Comece a investir

Agora que você sabe que conseguirá pagar as contas atuais e separar o dinheiro para investir, é hora de buscar os melhores ativos e aplicar. O ideal é escolher os títulos que tenham boa rentabilidade e baixo risco, como CDB e LCA.

Você pode optar por aplicações em que possa realizar as retiradas de forma mais rápida ou ativos sem liquidez, ideal para quem pode esperar para retirar, já que tem rentabilidade maior.

Você sabe o que significa liquidez? Ela corresponde ao período que o investidor tem que esperar para fazer a retirada do dinheiro. Uma boa dica é aplicar no Tesouro Selic, que possui liquidez diária.

Investir neste título tem baixo risco e é como se você tivesse emprestando seu dinheiro ao governo, além de poder fazer retiradas sem comprometer a lucratividade. Outras duas opções de investimento são os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) e Ações com bons dividendos.

Os FIIs geralmente são responsáveis por salas comerciais e shoppings, por exemplo, e você recebe uma quantia do valor do aluguel. Já nas ações, você obtém uma parte dos lucros da empresa que se tornou acionista, com base no número de papéis que possui.

Como driblar a inflação

A inflação é algo para se prestar atenção durante seus investimentos, já que pode alterar o seu poder de compra. Para ter um retorno acima da inflação e viver de renda tranquilamente, existem algumas dicas:

• estude as alternativas disponíveis, a fim de montar uma carteira diversificada;
• Avalie investir em títulos públicos, ações, fundos imobiliários, de investimentos e até mesmo na previdência privada.

Ter uma carteira de investimentos bem feita, que esteja de acordo com seu perfil de investidor, pode gerar um retorno bem acima da média. Vale lembrar também que uma forma de proteger seu patrimônio é aplicar em investimentos atrelados ao IPCA, já que são mais seguros.

Tenha uma reserva de emergência

Imprevistos sempre podem acontecer, por isso, é essencial planejar uma reserva de emergência. Para fazer esse fundo, é preciso ter em torno de 6 meses do seu custo fixo mensal.

Ou seja, se você precisa de R$ 4 mil reais para quitar suas dívidas, acumule R$ 24 mil em aplicações que tenham liquidez, que são aqueles investimentos em que se pode fazer o resgate a qualquer momento.

Você também pode optar por fundos de renda fixa, que tenham resgate imediato ou em aplicações no Tesouro Selic, que também têm resgate rápido em casos emergenciais.

Viu só? Por meio de planejamento, paciência e estudos, é possível viver de renda. Agora que você já sabe como se organizar para realizar esse sonho, entenda qual investimento rende mais que a poupança.